近期有很多幫助注冊了公司的人，都碰到了一個困境，那就是銀行業(yè)開戶。相比以前，預訂及審核要求復雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們頭疼。

企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得相當嚴苛，對此，客戶叫苦不迭，對開戶來說，覺得我在銀行開戶，是照料銀行的雜貨店，是銀行的客戶，不是說客戶是安拉嗎？為啥開個賬戶又是預約，又是分享經(jīng)營地址，又要照片之類的？（當然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶挑戰(zhàn)性有所不同）。銀行人在服務與管理的夾縫中左右為難，面臨客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎？卡開戶難的背后原因在哪？

說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法暴力行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機構為了破壞這類行為，對銀行的開戶審查義務，主張了更少要求。而銀行擔心被監(jiān)管處罰，縮小了風控力度。

一、開戶要上門安全檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。

比如退場核查、笑臉門牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費目錄、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至只能存現(xiàn)XX萬、又或者大排長龍2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，號稱有史以來*嚴的開戶條件。

之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式終止，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，日漸非常簡單。

可是，2021年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

二、后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶

不僅前期辦手續(xù)復雜，開戶嚴格，后期的排查工作同樣讓菜刀大！

提醒*，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者考察上門方式進行排查！主要會查清公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務、法人、主營業(yè)務等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，防止因回復不及時，被認定為聯(lián)系不上，從而導致并未開戶、賬戶凍結！

三、為什么會突然變嚴格？

很多不明謊言的人會問：人人銀行都不并不需要盈利了嗎？到底發(fā)生了什么？

看完示例3則消息，我們確實就能了解其中緣由了。

1、東莞：長安逮捕多起販賣公戶案

根據(jù)公開的體育新聞，長安公安分局在3月份殺害一批利用對公賬戶實施電信網(wǎng)絡詐騙的非法活動。

在掌握充分的論據(jù)后，長安警察展開搜捕行動。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司誘騙銀行對公帖子實施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報的毒販羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關證件的馬某偉。

也就是這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

2、深圳：反詐牽頭開展整治工作

3月26日上午10時，深圳警方派出300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)計劃書展開收網(wǎng)行動，拉開了全省涉電詐對公賬戶剿滅“*槍”。行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，收繳國家機關、企業(yè)印鑒200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，平板電腦100余部，電話卡1000余張，工商許可18張，自由身份證頂面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶

*近，一則關于人民銀行杭州中心分行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：

暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新帳戶的單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。

通過章節(jié)我們得知，是根據(jù)纜線詐騙犯罪約談企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程管理人員，也都受到了處罰。

看到這里，相信*都能解釋銀行開戶審核，為何要如此慎重了吧！

四、銀行重點體諒的企業(yè)銀行賬戶類型

面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。

會被銀行重點關照的企業(yè)銀行賬戶類型早已為*校訂出來了，請*注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照

2、經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不普通人的

3、無本地常住、無居住證、無社保的斷除人員

4、首次開戶的法人，年紀偏大或偏小（少于25或大于65歲）

5、身份證地址為異地的地廣人稀農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱漢字怪癖等

6、異地開立對公賬戶的

7、依然休眠賬戶，長期不打對賬單的

8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的

9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶

有以上情況的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯(lián)系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況再次出現(xiàn)！

如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，還仔細攻讀以上內(nèi)容哦！

再度，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營企業(yè)一定要前提、合法、合規(guī)，切莫為了看著個人利益，鋌而走險，觸犯法律，不惜犧牲渺茫深思熟慮！

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